РЕШЕНИЕ
в любом случае

+7 (843) 526-71-86

Главная \ Полезная информация \ Кредит для ООО: особенности, виды, необходимые документы

Кредит для ООО: особенности, виды, необходимые документы

займы под залогБольшинство ООО берет банковские ссуды для развития бизнеса, что позволяет им конкурировать в современных условиях. Самым популярным видом займов являются беззалоговые кредиты. Основное условие получения займа — ведение своей деятельности не менее шести месяцев.

Организация может открыть свою кредитную линию, если планирует брать кредит несколько раз. Одним из важнейших условий при получении займа на развитие бизнеса является его прозрачность. Также важно помнить, что крупные ООО банки кредитуют только под залог, а организациям среднего и малого бизнеса могут предоставлять беззалоговые займы.

Виды кредитования бизнеса

Кредитные линии на развитие бизнеса: приобретение фондов, покупку товаров, сырья, хозяйственные нужды. Предоставляются в безналичной форме. Могут понадобиться документы подтверждения цели использования средств.

Овердрафтовое кредитование — установление лимита на счет. Цель кредитования — пополнение оборотных средств. Можно использовать овердрафт на уменьшение платежного оборота, кассовых разрывов, бюджетные платежи.

Кредиты для ООО без залога банки иногда предоставляют, а без поручителей — нет. Поэтому, если нужен займ без поручителей, учредитель может оформить его на себя как на физлицо: на любые цели, без справки о заработке.

Основные требования к заемщикам

При кредитовании к заемщику выдвигаются требования:

  • официальная регистрация ООО;
  • легальный вид бизнеса;
  • возраст в пределах 23-65 лет;
  • деятельность компании не менее полугода;
  • положительный результат финансовой деятельности;
  • хорошая история заемщика;
  • счет в банке, предоставляющем кредит.

Может быть выдвинуто требование насчет минимального количества контрагентов. Есть ограничения по видам деятельности.

Необходимый пакет документов

Чтобы оформить займ, придется представить большой пакет документов. Помимо свидетельств о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и других основных документов туда обязательно входят финансовые документы (баланс, формы о задолженностях, прибылях, убытках и другие). Для потребительского кредита учредителю нужно будет предоставить паспорт и, возможно, другие документы.

Суммы и процентные ставки

процент ООО может рассчитывать на займ максимум в 30-50% от от оборота по счету в месяц. Сумма рассчитывается в зависимости от показателей финансово-хозяйственной деятельности. Если клиент обратился за экспресс-кредитом, банк преимущественно ориентируется на предоставленные им сведения, в меньшей степени анализируя его деятельность.

В среднем кредит для юрлиц имеет ставку 10-20% годовых. Экспресс-кредиты и потребительские— примерно 25-35% годовых. Потребительский кредит получить будет значительно проще, чем займ для ООО, но клиент рискует личным имуществом.

Сроки кредитования и варианты погашения займов

Срок кредитования для юрлиц обычно 3-5 лет. Овердрафтовые кредиты — не более 12 месяцев. Непрерывно использовать эти средства можно 30 дней, по истечении которых нужно обнулить задолженность.

При овердрафте средства списываются автоматически за счет новых поступлений. Кредитные линии и экспресс-кредиты погашаются безналичным способом со счетов клиента или путем внесения средств через кассу.

Преимущества и недостатки кредитов для ООО

Преимуществами являются большие суммы, удобные сроки, относительно низкая стоимость. Недостатками — жесткие требования, большой пакет документов, наличие поручителя, длительный период рассмотрения, высокая вероятность отказа, комиссии при оформлении и обслуживании.